En Colombia, de cada 100 microcréditos que se desembolsan, 52 van para mujeres y 48 para hombres, pero en la región Caribe esa relación por géneros es mayor: 54 a favor de la población femenina, destacó María Clara Hoyos, presidenta ejecutiva de Asomicrofinanzas. (Lea aquí: FGA ofrecerá garantías al microcrédito desde julio).
La dirigente añadió que el año pasado 292 mil colombianos, que no tenían acceso a crédito, ingresaron al sector financiero por primera vez. Estas personas fueron sacadas del ‘gota a gota’ o ‘paga diario’.
Esos anticipos de Hoyos hacen parte del más reciente estudio de ‘Microfinanzas y sostenibilidad’ que presentará esa asociación mañana jueves en Bogotá, y que muestra avances en inclusión financiera, inclusión social, en temas ambientales e indicadores positivos en generación de empleo y el apoyo a la proveeduría nacional.
Dijo, además, que “las entidades han desarrollado más de 30 productos orientados hacia mujeres y es fundamental porque en la medida en que se logre empoderar a la mujer, se disminuye el maltrato intrafamiliar en los hogares”
Añadió que cuando el crédito va hasta $10 millones predominan las mujeres, casi en un 70%. Cuando ese crédito supera esa cifra el crédito se desbalancea. Esto se atribuye a una mayor precaución de las mujeres frente al riesgo y a que los asesores de microcrédito tienen más confianza en los hombres que en las mujeres cuando el crédito pasa de lo $50 millones.
En el país las cinco entidades que más otorgan microcrédito son los llamados bancos de nichos (aquellos que el 80% de su cartera y de sus clientes son micronegocios, negocios productivos, que tienen un endeudamiento inferior a 120 salarios mínimos). Son ellos: Mundo Mujer, Mi Banco, Bancamía, Banco W, Banco Agrario y una compañía de financiamiento (Crezcamos). Los montos mínimos de colocación de microcréditos varían de acuerdo a las entidades y van desde $2 millones en ONG, hasta $18 millones, en promedio, en bancos universales, multisegmentos.
El microcrédito en Colombia no alcanza el 3% del total de los créditos del país, pero está llegando a cerca de 3 millones de micronegocios, y estos son el 99,6% del total de empresas formales en el país, resaltó Hoyos.
La cartera microcrédito en Colombia es de 19,8 billones de pesos y de ellos $2,7 billones están en la Costa Caribe.
Hoyos celebró un reciente anuncio del FGA Fondo de Garantías de ofrecer garantías al microcrédito. “El Fondo de Garantía sacará una nueva línea de garantía para la economía popular, para compartir el riesgo con el Gobierno y para que acompañemos al microempresario de subsistencia. Va a ir amarrada a fuentes de Bancóldex (en zonas urbanas) y Finagro (zonas rurales). Será una garantía para el primer crédito”, precisó.
“Cubrirá sólo el primer crédito y garantiza el 90% del crédito. Será el primer escalón para sacar a muchos colombianos del ‘gota a gota’ y los montos serán pequeños. La garantía no es un subsidio, no es una plata regalada”, explicó.
Recordó que el 26% de la población que tuvo acceso a microcrédito superó la línea de pobreza e hicieron el esfuerzo para pagar.
Sino pagan les harán cobro jurídico y los reportan como cartera vencida.
La industria microfinanciera la integran bancos, ONG, fundaciones, cooperativas, entre otros entidades y se dedican especialmente a apoyar a negocios productivos y sus crecimientos.
Esta industria programó para el 3 y 4 de agosto próximo su Congreso de Asomicrofinanzas, en Bogotá, en el Grand Hyatt, donde se resaltará las garantías al microcrédito. (Lea aquí: En 15 minutos y por WhatsApp: así funciona un nuevo crédito para pequeños negocios).
En el año 2022 más de 21,8 millones de personas en Colombia fueron impactadas con contenidos de educación financiera, de las cuales el 55% fueron mujeres y el 45%, hombres, en 493 municipios, 110 de ellos pertenecientes a los Programas de Desarrollo con Enfoque Territorial (PDET), destaca la presidenta ejecutiva de Asomicrofinanzas, María Clara Hoyos.
Esas cifras, señala Hoyos, “son un duro golpe al crédito informal clandestino o ‘gota a gota’ que tanto mal le hace a nuestros microempresarios y negocios por cuenta propia que urgidos de financiamiento caen en ello”.
